Naš čitatelj iz Varšave naučio je to na teži način. - Druga tranša kredita bila je nedovoljna za radove planirane u drugoj fazi, a banka ne želi isplatiti sljedeću. Moram iznenada potražiti novac, jer građevinski tim čeka materijale kako bi dovršio ovu fazu - kaže čitatelj. - Izgubilo me to što nisam predvidio rast cijena materijala.
Kako izaći iz takve zamke? Pepłoński savjetuje da u ovoj situaciji zatraži od banke da poveća iznos kredita. Međutim, to nije lako, jer - prije svega - morate pokazati odgovarajuću kreditnu sposobnost. Drugo, vrijednost zajma ne može premašiti vrijednost kuće koju je odredio procjenitelj banke. Na primjer, drugi naš čitatelj procijenio je da je 530 tisuća dovoljno za izgradnju kuće s završnim detaljima … I što? - Nedostajalo mi je oko 170 tisuća … Samo zato što su cijene nekretnina znatno porasle, banka mi je posudila ovaj novac - priznaje ovaj investitor.
Međutim, možete spriječiti da se to dogodi. Kako? - Morate imati financijsku pričuvu koja će osigurati likvidnost financiranja ulaganja - kaže Pepłoński. Prema njegovim riječima, za početak gradnje kuće trebaju vam deseci tisuća besplatnog novca (otprilike 10% očekivanih troškova gradnje). Na primjer, banci je ponekad potrebno nekoliko dana da provjeri tijek radova prije isplate sljedeće tranše zajma. Ako nemate uštede, dogodit će se gradnja. A može se dogoditi da banka iznese neke prigovore. A onda se taj zastoj može znatno produžiti.
Pepłoński također savjetuje uzimanje što većeg broja kredita, čak i ako procjena troškova pokazuje da neće biti potrebno toliko novca. - Ljudi se boje uzeti puno kredita. Ovo je bug. Napokon, ne morate ga koristiti u cijelosti - kaže ovaj kreditni savjetnik.
Pretpostavimo da procjena troškova pokazuje da će izgradnja i dorada kuće koštati do pola milijuna zlota. Međutim, imamo kreditnu sposobnost za 30-godišnji zajam u iznosu od 600 tisuća. (s prihodom od oko 5,5-6 tisuća po ruci), tj. za 20 posto. veći od planiranih troškova ulaganja. Provizija banke i moguće osiguranje zajma (ako želi pokriti sve troškove) koštat će nas gotovo 1,7 PLN. više nego da smo uzeli zajam od 100.000 niži. Osim toga, ako ga ne upotrijebimo u potpunosti, banka će nam dodati oko 100 za aneks ugovora kojim se mijenja iznos kredita. - Takva udobnost košta, ali izgubit ćemo još više vremena i novca ako se pokaže da je zajam premalen - kaže Pepłoński.
A rizik da će se to dogoditi vrlo je velik. Naš čitatelj iz Varšave nije predvidio da će cijene nekih materijala naglo porasti. Podaci Polskie Składy Budowlane (PSB) Grupe pokazuju da je prošle godine bilo najviše, od 7 do 70 posto. keramički zidni materijali postali su skuplji. Zauzvrat, cijene gaziranih betonskih blokova porasle su za čak 40 posto, a proizvoda od čelika - za 17-30 posto.
Samo su cijene građevinskih kemikalija i završnih materijala (npr. Keramičke pločice, boje i lakovi) bile relativno stabilne.
Kako će biti ove godine? Komercijalni direktor PSB Grupe, Bogdan Panhirsz, procjenjuje da bi troškovi gradnje kuće mogli porasti - ovisno o regiji zemlje - za 10-20 posto samo zbog povećanja cijena građevinskog materijala. Prema Panhirszu, također treba uzeti u obzir da neće svi materijali biti odmah dostupni u skladištima. Već postoji nedostatak zidnih i izolacijskih materijala (staklena i kamena vuna) i proizvoda od čelika (npr. Armaturne šipke). Tijekom sezone mogu se pojaviti problemi s cementom. Ne smije nedostajati stolarije (vrata i prozori), građevinske kemikalije, instalacijskog materijala, sanitarije, keramičkih pločica kao i boja i lakova.- Ako na jesen ne počne ludnica bijega od većeg PDV-a - Panhirsz rezervira. Objasnimo da će zakon biti na snazi samo do kraja godine koji predviđa povrat razlike između 22% i 7% Stopa PDV-a za materijale koji se koriste u izgradnji ili obnovi kuće ili stana.
Panhirsz, međutim, savjetuje da ne kupuju materijale na zalihama ako ih nemamo gdje pohraniti. Makar samo zato što bi ih netko mogao ukrasti s gradilišta. Prema ovom stručnjaku, bolje rješenje je dogovoriti raspored isporuke s veletrgovcem. Tada ćemo moći graditi mirno, bez brige da ćemo nečega ostati. Nažalost, nedostatak ovog rješenja je taj što ćemo platiti više za materijale čije će cijene rasti.
Pa ipak, radna snaga također poskupljuje zbog nedostatka stručnjaka, jer oni masovno odlaze na Zapad.
Prema Panhirszu, ako netko do sada nije angažirao građevinski tim, malo je vjerojatno da će ove godine moći započeti investiciju. - Naravno, mislim na provjerene momčadi, s kojima, primjerice, surađujemo - rezervira Panhirsz.
Ponude odabranih banaka
| Najpopularnije banke * | kamatna stopa na zajam ** u PLN | u švicarskim francima | maksimalni rok otplate |
| Milenij | 5.3 | 3.5 | 50 godina (za uštedu) |
| GE Novčana banka | 5.5 | 3.3 | 40 godina (za uštedu) |
| Multibank | 5.45 | 3,53 | 30 godina |
| PKO BP | 5.3 | 3.75 | 30 godina |
| Polbank | 5.4 | 3.48 | 30 godina |
** standardna ponuda za zajmove do 500.000, bez vlastitog sudjelovanja investitora
Izvor: Dom Kredytowy "Notus"
