Hipotekarni zajam danas
Ova je ideja bila iskrivljena tijekom kreditnog procvata. Bilo je dovoljno samo razmišljati o novom stanu i mogli ste birati između ponuda banaka koje su se natjecale u ponudi zajma koji premašuje vrijednost kreditirane nekretnine, uz dodatno osiguravanje sredstava za financiranje naknada vezanih uz zajam, transakcijskih troškova, pa čak i dovršavanja kupljenog stana.
Trenutno se zajam odobrava kupcima čija je kreditna sposobnost i imovina jamac otplate ugovorene obveze, tj. Onima koji imaju akumulirano barem nešto sredstava za vlastiti stan ili kuću ili čiji prihod znatno premašuje teret koji proizlazi iz potencijalne rate kredita.
To je uglavnom posljedica financijske krize i brojnih preporuka i preporuka nadzornih institucija koje su ohladile ubrzano hipotekarno tržište.
Kredit za ljude bez stalnog posla
Ljudima poput našeg Reader-a koji nemaju stalno zaposlenje, većina će banaka odobriti zajam, pod uvjetom da će njihova vjerodostojnost, povijest i kreditna sposobnost, kao i predmet zajma, kolateral (i nekoliko drugih čimbenika koji se uzimaju u obzir u takvim situacijama) biti pozitivno provjereni.
Najproblematičniji element koji može utjecati na odluku banke je prihod ostvaren pojedinačnim ugovorima za određene ugovore o radu ili mandatu. Banka koja ispituje zahtjev za kredit sigurno će uzeti u obzir struku ili prirodu posla koji proizlazi iz tih ugovora, bilo da potječu od jednog ili više nalogodavaca i ponavljaju li se, barem tijekom posljednjih šest mjeseci. Podnositelj zahtjeva koji pojedinačne ugovore podnosi u neredovitim razdobljima, sa slučajnim klijentima, tretirat će se drugačije od osobe koja ima redovite, kontinuirane ugovore, s jednim ili sa grupom čvrstih i pouzdanih klijenata.
Koliko kredita
Iznos zajma, ako postoji, ovisit će o iznosu prijavljenog prihoda, kao i o redovnim troškovima i prethodnim kreditnim obvezama podnositelja zahtjeva.
Svakako, LTV (omjer zajma i vrijednosti), koji je u situaciji našeg čitatelja nizak, pod pretpostavkom da će uzeti zajam biti osiguran kreditnom nekretninom, govorit će u prilog zajmu; jedan je od važnih čimbenika koji pozitivno utječu na odluke banaka u procesu donošenja kreditnih odluka.
