Prije sklapanja ugovora,
politike se ne smiju donositi olako. Trebali biste razmisliti od čega želite osigurati svoj dom. Hoćemo li biti zadovoljni najjeftinijom i najjednostavnijom verzijom osiguranja? Ili možda želimo sveobuhvatniju zaštitu u zamjenu za veću premiju?
Prije donošenja odluke trebali bismo saznati što nude razne osiguravajuće kuće i odabrati ponudu koja će u najvećoj mjeri ispuniti naša očekivanja. Prije potpisivanja ugovora, pažljivo pročitajte opće uvjete osiguranja. U njima ćemo pronaći sve potrebne informacije o tome što osiguravamo, što osiguranje ne pokriva i koje uvjete moramo ispuniti da bismo od osiguravatelja dobili naknadu.
Provjerimo OUP o ograničenjima odgovornosti osiguravajućeg društva i ograničenjima plaćanja naknade. Obično se odnose na štetu uzrokovanu našim nemarom ili previdom, kao i na terorizam ili rat. Također bismo trebali obratiti pažnju na to pokriva li polica troškove koji mogu nastati tijekom akcije spašavanja ili će biti povezana s čišćenjem imovine nakon oštećenja. Ako sumnjamo, obratite se savjetniku za osiguranje.
Izbor osiguranja
Kada kupujemo policu, razmislimo i o osiguranju kućnog namještaja. Sjetimo se da su najtraženiji plijen nakit, elektronička oprema, ali i - što je sigurno manje očekivano - markirani alkohol, parfemi i odjeća.
Kad procjenjujemo svoju imovinu, nemojmo pokušavati "štedjeti". Kada pružimo potcijenjenu opremu, tvrtka će vam platiti proporcionalno smanjenu naknadu. Smanjimo li vrijednost opreme za 20-30%, osiguratelj će smanjiti isplaćenu naknadu za isti postotak.
Primjer. Kućna oprema vrijedila je preko 100.000, ali prilikom potpisivanja ugovora procijenili smo je na 10.000. Kad bude potpuno uništeno ili ukradeno, dobit ćemo samo 10 000, što je točno onoliko koliko smo osigurali svoju pokretnu imovinu. Ako nam se, pak, ukrade samo televizor vrijedan 10.000, dobit ćemo proporcionalno manje, tj. 1.000! Razumljivo je da osiguravatelji ne žele snositi veći rizik od nižeg premije koju plaća klijent.
Ako nismo u mogućnosti utvrditi stvarnu vrijednost opreme svog doma ili se jednostavno bojimo pogriješiti, možemo zatražiti pomoć od osiguravajućeg agenta.
Ograničeno osiguranje
Kad poplava ili uragan unište glazbene instrumente, računalo, fotografsku ili audiovizualnu opremu, dobit ćemo najviše 70% iznosa za koji smo osigurali sav namještaj za dom. Osiguratelj će platiti najviše 40% iznosa za koji je osiguran sav kućni namještaj kada je oštećen nakit ili uredska oprema. Ako novac pati i ne više od 5% iznosa za koji je osigurana imovina. Kada su posuđene stvari, naša poslovna imovina ili vrijednosni papiri oštećeni, osiguratelj će platiti do 20%.
Neke predmete koje držimo kod kuće ne možemo osigurati. To su uglavnom platne kartice, kreditne kartice, dokumenti - i papirnati i elektronički - rukopisi, domaće životinje ili biljke koje se drže za uzgoj.
Međutim, osiguranje imovine može se proširiti i na druge događaje koji mogu generirati dodatne troškove. Na primjer, možete proširiti svoje osiguranje kako biste pokrili rizik od vandalizma, napona struje ili troškova traženja uzroka štete. Naravno, svako proširenje opsega rezultirat će višom premijom, ali izbor osiguranja ne može se temeljiti samo na usporedbi cijena.
Bez naknade
Postoje i situacije u kojima nam osiguravatelj ne isplati antio.
To će biti slučaj, na primjer, kad se krov sruši i procjenitelj odluči da je loše projektiran ili izrađen.
Osiguravatelj nameće puno ograničenja prilikom plaćanja novca za poplavu. Prodiranje podzemne vode, pucanje cijevi uzrokovano preniskom temperaturom u sobama - u takvim situacijama ne biste trebali računati na novac od police.
Također nećemo dobiti naknadu ako smo ostavili otvorene prozore ili ako ne zaštitimo krov, zidove, balkon ili terasu od kiše. Također kada kiša ošteti našu imovinu koju smo spremili na balkon ili terasu.
Nećemo dobiti naknadu ni kad je šteta mala. Neki osiguravatelji koriste tzv integralna franšiza. To je vrijednost do koje tvrtka ne plaća naknadu. Ako je franšiza koju je osiguratelj osigurao 500, a troškovi, na primjer, poplave ne prelaze taj iznos, nećemo dobiti novac od osiguravatelja. Međutim, kada opseg štete premaši ovu vrijednost, imamo pravo na potpunu naknadu.
Zapamtite da:
- Uvijek biste trebali plaćati doprinose na vrijeme; ako to ne učini može rezultirati raskidom ugovora.
- Svaka osiguravajuća kuća ima razne vrste popusta na koje možemo računati. Neke će je tvrtke dati za kupnju cijelog paketa osiguranja (često s osiguranjem od nezgode ili osiguranjem od odgovornosti u privatnom životu) ili za nastavak ugovora o osiguranju s njima.
